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Juillet a été un mois aussi intense que chaotique : des marchés financiers en pleine forme, des investissements stratégiques… et un budget complètement explosé. Et pourtant, notre patrimoine net a grimpé de +9 048 € en un mois. Comment est-ce possible ? Je vous détaille tout dans cet article.
👉 Regardez la vidéo complète ici
📌 Si vous avez manqué mon premier article où j’explique pourquoi j’ai commencé à investir à 40 ans, je vous recommande de le lire en premier pour comprendre notre démarche globale.
👉 Lire l’article précédent : Pourquoi j’ai commencé à investir si tard
📈 Résumé du patrimoine net au 1er août
En un mois, notre patrimoine est passé de 309 218 € à 318 266 €, soit une hausse de 9 048 €.
Ce résultat s’explique principalement par :
- La performance des marchés financiers, notamment les actions américaines
- De nouvelles lignes d’investissement
- Une diversification intelligente, malgré une baisse de trésorerie
🔍 Analyse détaillée par personne
✅ Partie commune (résidence principale & trésorerie SCI)
- Résidence principale : pas de changement sur la valeur, mais le crédit continue à s’amortir, ce qui augmente doucement la valeur nette.
- Trésorerie SCI : légère baisse due à de nouveaux investissements, notamment sur BienPrêter.
👨 Mes investissements personnels
| Placement | Évolution en juillet |
|---|---|
| PEA | +3 900 € |
| PEA-PME | +2 000 € |
| Assurance-vie | +1 800 € (décevant) |
| Livret A | -4 000 € |
| Assurance-vie Linxea | +500 € (nouvelle ligne) |
| BienPrêter | +200 € (nouvelle ligne) |
💡 À noter :
- L’ETF américain a bien performé sur le PEA.
- Une ancienne biotech détenue sur le PEA-PME a explosé, mais attention à la volatilité.
- Mon assurance-vie sous-performe, je réfléchis à réallouer une partie vers des supports plus dynamiques via Linxea.
👩 Les investissements de ma femme
- PEA : +408 €
- Nouvelle assurance-vie Linxea : 500 €
- Investissement BienPrêter : 200 €
- Livret A : inchangé, mais le taux à 1,7 % devient peu intéressant
💡 Elle est enseignante, donc moins exposée à l’instabilité de revenus. Mais on réfléchit à basculer une partie du livret vers des ETF ou fonds en euros dynamiques.
🏢 La SCI et l’immobilier
- BienPrêter : +3 500 € investis pour tester en société
- SCPI : ouverture d’une petite ligne de test
- Immeuble locatif : pas de changement pour l’instant, mais fin du différé d’emprunt ce mois-ci → début du remboursement du capital
👉 Je prépare une vidéo complète sur BienPrêter pour vous partager ma stratégie, mes rendements, et les risques à connaître.
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💸 Budget de juillet : on a explosé les compteurs
Malgré l’excellente performance du patrimoine, notre budget familial est dans le rouge.
- Charges trimestrielles : payées ce mois-ci → dépassement prévu
- Frais pour le chat : vaccins + imprévus
- Nounou : paiement des congés payés
- Plaisirs et sorties : dépassement
- Total du dépassement : +1 300 €
📊 La courbe du mois est claire : on a dépassé le budget théorique tout le long.
🧠 Ce qu’on retient de ce mois
- Un budget annuel solide est indispensable pour anticiper ce type de pics
- La régularité dans l’investissement paie sur le long terme
- La diversification (bourse, immo, crowdfactoring, SCPI) amortit les variations
- Tester à petite échelle (comme les 200 € sur BienPrêter ou Linxea) est un bon moyen d’apprendre sans se brûler
🚀 Les prochaines étapes
- Continuer les versements programmés sur le PEA
- Réévaluer les assurances-vie sous-performantes
- Développer les investissements en société (SCI)
- Préparer un budget prévisionnel de rentrée plus réaliste
🎥 Et bien sûr, la vidéo détaillée sur BienPrêter arrive très bientôt.
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💬 Et vous ?
Quel a été votre plus gros poste de dépense en juillet ? Les vacances ? Les charges imprévues ? Dites-le-moi en commentaire sous la vidéo, je lis et réponds à tout.
