PEA : Le Guide Complet Et Incontournable Pour Booster Votre Épargne En Bourse

📌 Résumé rapide pour les pressés

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un outil fiscalement avantageux pour investir en bourse sur le long terme, réservé aux résidents fiscaux français. Il permet de loger des actions européennes et des ETF tout en bénéficiant d’une fiscalité réduite après 5 ans de détention.

Table des matières

👤 Qui peut ouvrir un PEA ?

Toute personne majeure résidant fiscalement en France.
Un seul PEA par personne, mais un couple peut en avoir deux (un chacun).
Possibilité d’ouvrir un PEA Jeune pour les 18-25 ans rattachés au foyer fiscal.

💡 Plafond de versement : 150 000 € pour un PEA classique.

📌 Résumé :
➡️ Accessible à tout résident fiscal français, un seul PEA par personne, plafond de 150 000 €.

⚙️ Comment fonctionne un PEA ?

Le PEA est une enveloppe fiscale : il n’est pas un placement en soi, mais un compte-titres spécifique qui permet d’acheter des valeurs mobilières éligibles.

Vous y logez actions européennes, ETF, OPCVM…
Les versements sont plafonnés, mais les gains peuvent dépasser largement ce plafond.
Les retraits avant 5 ans entraînent la clôture du PEA (sauf exceptions).

🔹 Le PEA-PME

En complément, le PEA-PME permet d’investir dans les petites et moyennes entreprises et ETI françaises/européennes.

Plafond : 225 000 € (en cumul avec le PEA classique, max 225 000 € au total).
Risque plus élevé mais potentiel de rendement supérieur.

📌 Résumé :
➡️ PEA classique : actions européennes, plafond 150 000 €.
➡️ PEA-PME : PME/ETI, plafond combiné 225 000 €.

🔓 Retraits et blocage

Contrairement à ce qu’on croit, l’argent n’est pas bloqué.

Avant 5 ans : tout retrait clôture le PEA et déclenche la fiscalité maximale.
Après 5 ans : retraits libres sans clôture et fiscalité réduite.
Versements après retrait : après un premier retrait, on ne peut plus faire de nouveaux versements (sauf en cas de rente viagère).

📌 Résumé :
➡️ Avant 5 ans : retrait = clôture.
➡️ Après 5 ans : retraits libres, fiscalité allégée.

💰 Les frais à connaître

Les frais d’un PEA varient selon l’établissement :

Frais d’ouverture – souvent gratuits en ligne.
Frais de tenue de compte – gratuits chez Boursorama Banque.
Frais de transaction – commission sur chaque achat/vente (de 0% à 1%).
Frais de transfert – si vous changez de banque.

💡 Astuce : privilégiez une banque en ligne comme Boursorama pour minimiser vos frais et maximiser vos gains.

📌 Résumé :
➡️ Comparez tenue de compte + transaction.
➡️ Boursorama = pas de frais de garde, frais de transaction réduits, écosystème complet (comptes, livret A, PEA).

📊 Fiscalité du PEA

🔹 Avant 5 ans

Flat tax : 30 % sur les gains (12,8 % impôt + 17,2 % prélèvements sociaux).
OBLIGATION de cloture du PEA.

🔹 Après 5 ans

Exonération d’impôt sur le revenu sur les gains.
Restent les prélèvements sociaux de 17,2 %.

💡 Exemple concret :
Si vous retirez 10 000 € par an après 5 ans, et que vos gains représentent 30 % de cette somme (3 000 €), vous paierez seulement 17,2 % sur 3 000 € = 516 € d’impôts.

📌 Résumé :
➡️ Avant 5 ans : flat tax 30 % et cloture du PEA.
➡️ Après 5 ans : impôt sur le revenu supprimé, reste 17,2 % de PS.

📈 Supports éligibles

Actions de sociétés ayant leur siège dans l’UE.
ETF éligibles au PEA (MSCI World, CAC 40, S&P 500 synthétiques…).
OPCVM investis majoritairement en actions européennes.
❌ Pas de titres non européens directs (ex : actions US hors ETF éligible).
PEA-PME -> Crowdfunding immobilier possible.

📌 Résumé :
➡️ UE uniquement en direct, mais via ETF, accès au monde entier.

⚰️ Transmission en cas de décès

Le PEA est clôturé automatiquement au décès.
Les titres et liquidités sont transférés dans la succession.
Fiscalité successorale classique s’applique (contrairement à l’assurance vie qui offre des abattements spécifiques – voir Assurance Vie : Le Guide Complet).

📌 Résumé :
➡️ Pas d’avantage successoral, clôture automatique au décès.

🏆 Pourquoi ouvrir un PEA ?

Fiscalité ultra-avantageuse après 5 ans.
Supports simples et performants (ETF).
Frais réduits dans les banques en ligne.
Idéal pour l’investissement long terme.

📌 Résumé :
➡️ Indispensable pour investir en bourse avec fiscalité optimisée.
❌ Pas adapté pour un objectif successoral.