BienPrêter vs Maclear : comparatif plateformes crowdlending

L’essentiel à retenir : BienPrêter (crowdfactoring) s’adresse aux débutants avec projets courts (6-24 mois) et gestion fiscale simplifiée. Maclear (Suisse) propose des rendements jusqu’à 15,6% et une diversification européenne, mais exige une déclaration fiscale manuelle. BienPrêter, sécurisé (IFU automatisé), contre Maclear, rentable mais avec fonds de réserve limité. BienPrêter collecte 244M€ vs 43M€ pour Maclear.

Vous hésitez entre BienPrêter et Maclear pour votre premier investissement en crowdlending ? BienPrêter, plateforme française spécialisée en crowdfactoring (prêts sur factures), propose des projets courts (6-24 mois) avec des rendements entre 11% et 15%. Maclear, suisse, mise sur la diversification géographique (projets en Lituanie, Bulgarie) et des bonus agressifs (jusqu’à 15€ offerts + 3% cashback). Cette comparaison plateformes crowdlending analyse leurs atouts : sécurité (fonds de provision, simplicité fiscale pour BienPrêter) vs rendement élevé (15,6%) et robot d’investissement pour Maclear. Des chiffres clés et un verdict pour éviter les mauvaises surprises !

1. BienPrêter vs Maclear : le match du crowdlending pour votre épargne
2. Présentation des forces en présence : qui sont BienPrêter et Maclear ?
3. Rendement et durée des projets : que peut-on espérer comme gains ?
4. Offre de projets : crowdfactoring français ou diversification européenne ?
5. Sécurité et garanties : comment votre capital est-il protégé ?
6. La fiscalité décryptée : attention aux déclarations !
7. Bonus et offres de bienvenue : le point sur les avantages
8. Le verdict : quelle plateforme de crowdlending est faite pour vous ?

BienPrêter vs Maclear : le match du crowdlending pour votre épargne

Vous cherchez à sortir de la sécurité du Livret A pour faire fructifier votre épargne ? Le crowdlending pourrait être la solution, mais entre BienPrêter et Maclear, comment s’y retrouver ?

Les deux plateformes ont des approches bien distinctes. BienPrêter, lancé en 2018, se spécialise dans le financement de factures d’entreprises avec un modèle éprouvé et une régulation sous l’égide de l’AMF. Forte de 49 000 investisseurs et de 244 millions d’euros collectés en 7 ans, elle se positionne comme une référence pour les projets courts (13 à 24 mois). Maclear, plateforme suisse créée en 2023, mise sur la diversification géographique et sectorielle, avec des projets en Bulgarie, Estonie ou Grèce. Malgré sa jeunesse, elle a déjà attiré plus de 19 000 investisseurs et levé 43 millions d’euros en 2 ans.

Pour vous guider, voici une comparaison plateformes crowdlending basée sur des critères clés : typologie des projets, rendement moyen, gestion fiscale, et offres promotionnelles. On décortique tout cela avec des chiffres concrets et des exemples tirés de leur activité réelle.

Un détail crucial avant de vous lancer : les deux plateformes ont des politiques de transparence à améliorer, notamment sur les bilans financiers et l’historique des défauts. Mais les bonus d’inscription, eux, sont clairement à l’avantage de Maclear… Commençons par le cœur de leur business model.

Présentation des forces en présence : qui sont BienPrêter et Maclear ?

BienPrêter et Maclear s’affrontent dans le domaine du crowdlending, mais leurs modèles présentent des différences clés. Pourquoi ces plateformes attirent-elles les épargnants ? Décryptage de leurs spécificités pour vous guider dans votre choix.

Critère	BienPrêter	Maclear
Année de création	2018	2023
Pays d’origine	France	Suisse
Régulateur	AMF	FINMA
Volume financé	244 millions €	43 millions €
Nombre d’investisseurs	49 000	19 000+
Ticket d’entrée minimum	20 €	50 €
Type de projets principal	Crowdfactoring	Immobilier et PME
Robot d’investissement	Invalidé par l’AMF	Fonctionnel
Application mobile	Non	Non

Les chiffres parlent d’eux-mêmes : BienPrêter possède un historique plus long (depuis 2018) et un volume d’épargne nettement supérieur (244M€ vs 43M€). En revanche, Maclear surprend par son développement rapide malgré son jeune âge (2023). Si vous débutez, le ticket d’entrée de 20 € chez BienPrêter facilite l’accès, contre 50 € sur Maclear. Une différence qui compte pour les petits portefeuilles.

Les régulateurs jouent aussi un rôle clé. L’AMF (Autorité des Marchés Financiers) encadre les plateformes françaises comme BienPrêter, tandis que la FINMA supervise Maclear en Suisse. Deux cadres différents, mais tous deux reconnus pour leur rigueur. En termes de projets, BienPrêter se concentre sur le crowdfactoring (financement de factures d’entreprises), un secteur mature et court-terme. Maclear, lui, cible l’immobilier et les PME en Europe de l’Est (Lituanie, Bulgarie, Grèce), pour une diversification géographique qui réduit les risques sectoriels.

Autre détail à ne pas négliger : le robot d’investissement. Bien que BienPrêter l’ait perdu (invalidé par l’AMF), Maclear le conserve, un avantage pour les adeptes de l’automatisation. Enfin, les deux plateformes manquent d’application mobile, un point à améliorer pour les investisseurs nomades. Malgré ces disparités, les deux acteurs offrent des rendements attractifs (jusqu’à 15,6 % pour Maclear), avec des stratégies adaptées à tous les profils.

Rendement et durée des projets : que peut-on espérer comme gains ?

Le rendement est le critère prioritaire pour les investisseurs en crowdlending. BienPrêter et Maclear proposent des modèles complémentaires, avec des durées adaptées à la diversification.

BienPrêter : stabilité et projets courts

Avec un taux de rendement global de 12,67% (projets entre 11% et 15%), BienPrêter se distingue par des projets de crowdfactoring (financement de factures d’entreprises) de courte durée : 6 à 24 mois. Cela permet une rotation rapide du capital, idéale pour les débutants. Régulée par l’AMF, elle affiche un taux de défaut historique très bas (un seul cas, remboursé intégralement par la plateforme).

Maclear : audace suisse et bonus attractifs

Maclear propose des rendements jusqu’à 15,6% (fourchette moyenne 12% à 15%), avec des projets immobiliers et de financement de PME en Bulgarie, Lituanie, etc., sur 12 à 18 mois. Aucun défaut enregistré à ce jour. Ses bonus (3 % de cashback + 15 € offerts) et sa diversification géographique sont des atouts, malgré sa jeunesse (lancée en 2023).

Points communs et différences

Commun :

• Intérêts versés mensuellement
• Investissements accessibles (20 € pour BienPrêter, 50 € pour Maclear)
• Spécialisation dans les prêts professionnels

Différences :

• Maclear offre des pics de rendement plus élevés (jusqu’à 15,6%) avec une durée légèrement plus longue
• BienPrêter propose un suivi fiscal simplifié (Imprimé Fiscal Unique) et une régulation française (AMF)
• Maclear exige une déclaration fiscale manuelle, mais ses bonus sont plus généreux

BienPrêter convient aux profils prudents grâce à son ancienneté, tandis que Maclear attire les investisseurs audacieux avec ses rendements élevés. Les deux complètent bien un portefeuille diversifié.

Offre de projets : crowdfactoring français ou diversification européenne ?

Choisir entre le crowdfactoring 100 % français de BienPrêter et la diversification européenne de Maclear dépend de votre stratégie. BienPrêter excelle dans un créneau précis, Maclear dans l’ouverture internationale. Quel profil correspond au vôtre ?

BienPrêter : le spécialiste du crowdfactoring

BienPrêter se concentre sur le crowdfactoring, finançant des factures d’entreprises sur 6 à 24 mois. Des durées courtes idéales pour une rotation rapide du capital, adaptées aux débutants. Les projets ciblent surtout les PME France du commerce de proximité ou de l’industrie légère, avec une montée progressive vers l’Europe.

Géographiquement, les initiatives restent majoritairement hexagonales. Cette approche locale renforce la proximité avec les emprunteurs, mais limite la diversification géographique. Mon avis complet sur BienPrêter explique son offre promotionnelle de 10 € offerts dès 200 € investis, sans oublier sa gestion fiscale simplifiée.

Maclear : la diversification européenne

Maclear propose des prêts pour l’immobilier et les PME en Lituanie, Bulgarie ou Grèce. Des durées de 12 à 16 mois avec des rendements moyens de 14,6 %, jusqu’à 15,6 %. Un fonds de réserve de 2 % protège les intérêts en cas de défaut. La plateforme couvre aussi des secteurs comme l’énergie verte ou la logistique, élargissant la diversification géographique.

Le choix de l’investisseur

Pour un ticket d’entrée de 20 €, BienPrêter attire les prudents. Maclear, à partir de 50 €, séduit pour sa diversification géographique et ses bonus (3 % de cashback + 30 € offerts). Bien que la stabilité d’un modèle français rassure, la vision européenne de Maclear peut amplifier les rendements, notamment grâce à ses avantages cumulés. À noter : BienPrêter gère la fiscalité à la source, contrairement à Maclear où les revenus s’ajoutent en tant que revenus mobiliers classiques au moment de la déclaration.

Sécurité et garanties : comment votre capital est-il protégé ?

Tout investissement comporte un risque de défaut : un emprunteur peut ne pas rembourser. BienPrêter et Maclear proposent des mécanismes de protection, mais leurs approches diffèrent.

BienPrêter, régulée en PSFP en France, prévoit l’officialisation d’un fonds de provision validé par l’AMF. Ce dispositif s’inscrit dans un cadre réglementaire strict incluant un délai de 4 jours pour les investisseurs non avertis. Toutefois, les modalités restent floues : les montants et conditions d’activation du fonds ne sont pas détaillés, limitant la transparence.

Maclear, supervisée par la FINMA suisse, dispose d’un fonds actif financé par 2 % de ses commissions. Ce dernier couvre uniquement les intérêts, laissant le capital exposé. Son taux de défaut « nul » reste à nuancer pour une plateforme âgée de deux ans. De plus, les investisseurs doivent déclarer eux-mêmes leurs gains, ce qui peut compliquer la gestion fiscale.

Les deux plateformes manquent de transparence sur leurs fonds de provision. BienPrêter, avec 244 millions d’euros collectés depuis 2018, bénéficie d’un historique plus long mais attend l’activation de son fonds. Maclear, avec 43 millions en deux ans, mise sur ses garanties opérationnelles malgré leur caractère partiel.

En termes de régulation, BienPrêter s’aligne sur les normes européennes strictes via son agrément PSFP. Maclear, bien que suisse, doit s’adapter aux attentes des investisseurs français peu familiers de la finance helvétique.

Ces garanties, bien que rassurantes, ne suppriment pas les risques. Pour sécuriser vos fonds, diversifiez entre les deux plateformes : utilisez BienPrêter pour sa stabilité éprouvée et Maclear pour ses bonus attractifs, tout en gardant à l’esprit leurs limites.

La fiscalité décryptée : attention aux déclarations !

Pour un résident fiscal français, les revenus de vos investissements sur BienPrêter et Maclear sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux). Vous pouvez opter pour le barème progressif si cela vous avantage, via la case 2OP, après simulation. Cette option est particulièrement pertinente pour les non-imposables ou les faibles revenus, car elle peut réduire la charge fiscale globale.

Gestion simplifiée vs autonomie totale

BienPrêter, plateforme française régulée par l’AMF, vous transmet un Imprimé Fiscal Unique (IFU) annuel. Ce document pré-remplit automatiquement votre déclaration, réduisant les risques d’erreurs. En pratique, l’IFU est directement intégré au système de télédéclaration de l’administration fiscale, ce qui évite de manuellement saisir des montants. C’est un avantage crucial pour les débutants ou les investisseurs souhaitant gagner du temps.

Avec Maclear, plateforme suisse supervisée par la FINMA, tout est à gérer en autonomie. Vous devez déclarer vous-même vos revenus et signaler la détention d’un compte à l’étranger, même sans gains. Cette exigence s’applique même si vous n’avez pas effectué de retrait ou perçu d’intérêts, sous peine de pénalités.

Obligations spécifiques pour Maclear

• Déclaration du compte étranger : Formulaire 3916 à remplir chaque année, sous peine d’amendes pouvant atteindre 1 500 € pour une omission simple, et jusqu’à 10 000 € en cas de fraude intentionnelle.
• Déclaration des intérêts : Montants à reporter manuellement, avec conservation des justificatifs (extraits de compte, historiques des revenus) pour justifier vos chiffres en cas de contrôle fiscal.
• Déclaration mensuelle possible : Formulaire 2778 SD requis si vos revenus de capitaux mobiliers dépassent 2 700 € annuels (seuil 2024). Ce seuil concerne surtout les investisseurs actifs ou disposant de portefeuilles conséquents.

En résumé : simplicité vs vigilance

BienPrêter simplifie la fiscalité grâce à l’Imprimé Fiscal Unique (IFU), surtout avec la réforme 2025 imposant de détailler chaque plateforme utilisée. Ses bonus (10 € offerts après 200 € investis) restent modérés, mais la simplicité administrative compense. Maclear exige plus de rigueur : déclaration manuelle des revenus et compte étranger à signaler. Ses avantages (3 % de cashback + 15 € offerts) sont attractifs, mais attention aux risques d’erreurs ou oublis. Optez pour BienPrêter si vous préférez la tranquillité, pour Maclear si vous maîtrisez les démarches fiscales.

Bonus et offres de bienvenue : le point sur les avantages

Les offres promotionnelles constituent un levier stratégique pour optimiser son rendement initial. BienPrêter et Maclear adoptent des approches distinctes, reflétant leurs cibles respectives.

BienPrêter propose un bonus simple : 10 € offerts après un premier investissement de 200 €. Cette offre sécurise le premier pas des novices, avec un gain immédiat utile pour renforcer le capital de départ. Idéal pour les investisseurs économes souhaitant tester le crowdlending sans prise de risque supplémentaire.

Maclear dévoile une structure d’avantages plus généreuse et progressive :

• Bonus d’inscription : 15 € offerts + 3% de cashback sur les investisseurs des 90 premiers jours (jusqu’à 5% selon le niveau de fidélité)
• Bonus de premier investissement : 10 € crédités dès 50 € investis, accessible même aux petits budgets
• Bonus de fidélité : Taux bonifié de 1,5% à 3% dès 5 000 € investis, incitant à des engagements plus conséquents
• Bonus par projet : 30 € par tranche de 500 € sur un projet, cumulable avec les autres offres

Un investissement initial de 500 € peut rapporter 75 € de bonus cumulés (15 € + 10 € + 30 € + 15 € en cashback). Ce modèle agressif s’adresse aux investisseurs actifs cherchant à maximiser leur rendement dès le départ, surtout avec l’absence de frais sur les retraits.

Maclear se démarque par la profusion de ses offres et leur cumulabilité. Bien que BienPrêter reste accessible aux débutants (grâce à son seuil bas de 200 €), les promotions suisses offrent un meilleur levier financier pour amplifier les gains. À noter que Maclear exige une déclaration fiscale manuelle en France, ce qui peut rebuter les investisseurs occasionnels.

Pour profiter de ces opportunités : profiter des 10 € offerts sur BienPrêter, ou profiter des bonus Maclear pour un lancement surperformant. Ces offres, bien que temporaires, transforment un premier investissement en levier puissant si bien utilisées.

Le verdict : quelle plateforme de crowdlending est faite pour vous ?

Pour résumer, BienPrêter, plateforme française régulée par l’AMF (agrément FP-2023-38), affiche 244 millions d’euros collectés en 7 ans avec 49 000 investisseurs. Son rendement moyen s’élève à 12,67 %, sur des projets courts (6 à 24 mois). Maclear, plateforme suisse supervisée par la FINMA, propose des rendements potentiels jusqu’à 15,6 % avec 43 millions d’euros levés en 2 ans auprès de plus de 19 000 investisseurs.

• BienPrêter : Les Pour et les Contre
  • Pour : Agrément AMF garantissant un cadre sécurisé, simplicité fiscale (fourniture automatique de l’IFU), projets courts favorables à la rotation du capital, ticket d’entrée accessible à 20 €, projets principalement en France (émergence en Europe).
  • Contre : Offre limitée aux financements de factures d’entreprises, rendements plus bas que Maclear, bonus modeste (10 € après 200 €), absence de robot d’investissement actif (suspendu par l’AMF).
• Maclear : Les Pour et les Contre
  • Pour : Bonus attractifs (3 % de cashback sur 90 jours + 15 € offerts + 30 € par tranche de 500 €), diversification géographique étendue (Bulgarie, Estonie, Lituanie), robot d’investissement fonctionnel, ticket min à 50 €.
  • Contre : Plateforme récente (2023), fiscalité plus complexe (déclaration mensuelle du formulaire 2778 SD + formulaire 3916 pour compte à l’étranger), fonds de garantie couvrant uniquement les intérêts (alimenté par 2 % de commission par projet).

BienPrêter est pour vous si vous débutez dans le crowdlending, privilégiez la sécurité d’une plateforme française régulée et la simplification administrative (IFU automatique). Ses projets courts (6-24 mois) permettent de réinvestir rapidement, idéal pour les primo-investisseurs. À noter que son fonds de provision officialisé prochainement par l’AMF renforce la gestion des risques.

Maclear est pour vous si vous avez déjà investi dans des plateformes étrangères et maîtrisez les démarches fiscales (compte à l’étranger, déclaration mensuelle). Son rendement potentiel élevé et ses bonus très généreux (jusqu’à 30 € pour 500 € investis) compensent les démarches supplémentaires. La diversification géographique (Europe de l’Est) et son robot d’investissement s’adressent aux utilisateurs expérimentés cherchant à optimiser leur rendement.

Pour aller plus loin, consultez notre avis complet sur Maclear ou notre comparatif des plateformes de crowdlending. BienPrêter convient aux débutants souhaitant un premier investissement sécurisé, tandis que Maclear attire les optimisateurs de rendement prêts à gérer des formalités supplémentaires. Le choix dépendra de votre expérience, de votre tolérance au risque et de vos attentes en termes de diversification.

BienPrêter (française) et Maclear (suisse) offrent des profils distincts en crowdlending. BienPrêter assure simplicité fiscale, projets courts et sécurité, adaptée aux débutants. Maclear propose rendements élevés, diversification géographique et bonus généreux, mais exige rigueur administrative. Choisissez selon votre priorité : sécurité/simple avec BienPrêter, ou rendement/diversification avec Maclear.

FAQ

Quelle est la meilleure plateforme de crowdlending ?

Une question revient souvent : quelle plateforme choisir entre BienPrêter et Maclear ? BienPrêter, plateforme française spécialisée en crowdfactoring, est idéale pour les débutants grâce à ses projets courts (6 à 24 mois) et sa régulation par l’AMF. Maclear, suisse, brille par sa diversification géographique (Europe de l’Est) et ses rendements pouvant atteindre 15,6%. En résumé, le choix dépend de votre profil : sécurité et simplicité avec BienPrêper, ou rendement et diversification avec Maclear.

Quelle est la plateforme d’investissement la plus fiable ?

Pour éviter toute mauvaise surprise, la fiabilité se mesure à la régulation et aux garanties. BienPrêter est supervisée par l’AMF, avec un fonds de provision en cours de déploiement. Maclear, régulée en Suisse, propose déjà un fonds alimenté à 2% des commissions, couvrant les intérêts (pas le capital). BienPrêter, plus ancienne, a un historique sans défaut majeur, tandis que Maclear, malgré son jeune âge, affiche un taux de défaut faible. En résumé, les deux sont fiables, mais BienPrêter rassure davantage les nouveaux investisseurs.

Quelle est la plate-forme la plus rentable ?

Les rendements oscillent entre 11% et 15% sur BienPrêter, contre jusqu’à 15,6% sur Maclear. Toutefois, Maclear propose des bonus généreux : 15 € à l’inscription, 3% de cashback, et un taux bonifié jusqu’à +3%. BienPrêter se contente de 10 € offerts. Si on cherche à maximiser ses gains, Maclear l’emporte, surtout avec ses 30 € par tranche de 500 € investis. Pour un cas concret, 10 000 € placés sur Maclear rapporteraient environ 1 560 € annuels bruts, contre 1 267 € sur BienPrêter.

Quelle est la différence entre le crowdfunding et le crowdlending ?

Le crowdfunding (financement participatif) se divise en dons, récompenses ou actions. Le crowdlending, lui, repose sur des prêts rémunérés. Avec BienPrêter ou Maclear, vous prêtez à des entreprises ou projets et percevez des intérêts, sans risque de perte si les plateformes sont fiables. Par exemple, BienPrêter finance des factures d’entreprises, Maclear des projets immobiliers. En résumé, le crowdlending est un investissement, le crowdfunding (hors equity) souvent un soutien sans retour financier.

Pourquoi passer par Ulule ?

Ulule est une plateforme de crowdfunding dédiée aux projets créatifs (artistiques, culturels), sans lien avec le crowdlending. BienPrêter et Maclear, elles, sont tournées vers l’investissement à intérêt. Si vous cherchez à faire fructifier votre épargne, le choix se résume à ces deux-là. Ulule convient pour soutenir une idée en échange d’une récompense, pas pour générer des revenus réguliers.

Est-ce que le crowdfunding est rentable ?

Le crowdfunding (au sens don/récompense) n’est pas rentable en lui-même. En revanche, le crowdlending, sous-catégorie du crowdfunding, l’est. BienPrêter et Maclear en sont des exemples. Par exemple, un investissement de 5 000 € sur Maclear peut générer 780 €/an (15,6% brut), contre 634 € sur BienPrêter (12,67% brut). Pour aller plus loin, comparez les bonus : Maclear offre jusqu’à 3% supplémentaires, bien au-delà des 10 € de BienPrêter.

Pourquoi 90% des traders perdent de l’argent ?

Le trading sur les marchés financiers exige du temps, des connaissances et une gestion de risque rigoureuse. Contrairement au crowdlending, où BienPrêter et Maclear offrent une approche passive avec des rendements prévisibles (11-15,6%), le trading reste spéculatif. Bien comprendre cette distinction permet de choisir un placement adapté : lent mais sûr, ou volatil mais potentiellement plus lucratif à court terme.

Quelle est la meilleure plateforme d’investissement en 2025 ?

En 2025, BienPrêter et Maclear se démarquent. BienPrêter, avec son régulateur français (AMF) et ses projets courts, est idéale pour les débutants. Maclear, avec ses rendements jusqu’à 15,6% et sa diversification européenne, séduit les investisseurs avertis. Les deux évoluent dans un marché en plein essor, mais Maclear lorgne même le crypto via sa plateforme 8lends. Pour aller plus loin, consultez notre comparatif des meilleures plateformes de crowdlending.

Quel investissement pour gagner 500 € par mois ?

Pour générer 6 000 € annuels (500 €/mois), il faut environ 47 000 € sur BienPrêter (12,67% brut) ou 38 500 € sur Maclear (15,6% brut). En tenant compte du PFU à 30%, le montant nécessaire grimpe à 67 000 € et 55 000 €. BienPrêter, avec sa simplicité fiscale (IFU fourni), facilite la déclaration, tandis que Maclear exige une gestion manuelle. Pour un cas concret, un portefeuille diversifié entre les deux peut optimiser le rendement tout en limitant le risque.