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À 40 ans tout juste, j’ai décidé de prendre en main mes finances. Comme beaucoup, j’ai longtemps repoussé l’idée d’investir. Manque de connaissances, peur de se tromper, habitudes de consommation… Les raisons étaient nombreuses. Et pourtant, il n’est jamais trop tard pour commencer.
Dans cet article, je vous partage mon histoire, mes déclics, mes premiers investissements… et comment vous pouvez vous aussi reprendre le contrôle sur vos finances, même après 40 ans.
Pourquoi je n’ai pas investi plus tôt ?
1. Aucune éducation financière
Chez moi, parler d’argent n’était pas courant. Résultat : à l’âge adulte, je n’avais aucun repère solide pour faire les bons choix financiers.
2. Des exemples d’erreurs d’investissement
Mon père, par exemple, avait acheté un produit financier peu rentable, dont il n’a quasiment pas profité. Ce genre d’exemple, ça te vaccine. Tu te dis qu’il vaut mieux profiter maintenant plutôt que de risquer de tout perdre plus tard.
3. Peu de ressources disponibles à l’époque
Quand j’avais 20 ans, YouTube, les podcasts ou les blogs sur l’investissement n’étaient pas aussi accessibles qu’aujourd’hui. Il n’y avait pas vraiment de contenu de qualité pour apprendre en toute confiance.
4. Une gestion YOLO du budget
Avec ma femme, on gérait notre argent de manière très simple : les salaires entraient, on dépensait tout (voyages, plaisirs…) et on repartait à zéro. Résultat ? À 40 ans, aucun patrimoine.
Le déclic : une prise de conscience
1. La naissance de ma fille
C’est à 37 ans, à la naissance de ma fille, que j’ai eu le premier vrai déclic. Je voulais lui laisser quelque chose, lui offrir un avenir plus serein.
2. Un boulot qui ne me convenait plus
Comme beaucoup, je me suis retrouvé à faire un travail qui ne me plaisait plus. Mais quand on est dépendant de son seul salaire, on hésite à bouger. D’où la nécessité de créer des revenus alternatifs.
3. Une retraite de plus en plus lointaine
Franchement, travailler jusqu’à 67 ans ? Très peu pour moi. Il était temps de construire un plan B.
Mes premiers investissements
1. Une épargne de sécurité
Avant d’investir, j’ai constitué une épargne de précaution équivalente à plusieurs mois de dépenses. Même si ce n’est pas vraiment un investissement, c’est une base indispensable.
💡 Astuce : Le Livret A reste une bonne solution pour cette épargne de précaution. Si vous n’avez pas encore de Livret A ou de compte courant, je vous recommande BoursoBank (80 € offerts ici), qui est ma banque principale et celle que j’utilise aussi pour mon PEA.
2. La bourse via le PEA
On a ensuite ouvert un PEA (Plan d’Épargne en Actions) pour investir en bourse avec des avantages fiscaux. Nous avons fait simple : des ETF (fonds indiciels), qui permettent d’investir dans plusieurs entreprises sans se prendre la tête.
👉 Si vous n’avez pas encore de PEA, je vous conseille de l’ouvrir le plus tôt possible (avantages fiscaux au bout de 5 ans). Avec BoursoBank, c’est rapide et vous profitez de frais réduits et d’un bonus de 80 € via mon lien de parrainage ici.
3. L’immobilier locatif
Enfin, on a investi dans un petit immeuble locatif. L’idée était de diversifier, car la bourse est parfois instable. L’immobilier, lui, apporte une rente plus stable sur le long terme.
Objectif : liberté financière
Aujourd’hui, je partage sur ma chaîne « Investir à 40 ans » :
- L’évolution de notre patrimoine
- Des astuces budget
- Nos stratégies d’investissement
- Et bientôt, comment transmettre notre patrimoine à notre fille
💬 Et vous, quel a été votre déclic ?
Dites-le-moi en commentaire sous la vidéo, je répondrai à tout le monde.
🎥 👉 Regardez la vidéo complète ici : Investir à 40 ans : mon histoire
Bonus : mes outils préférés
Voici les plateformes que j’utilise personnellement et que je recommande :
- 🏦 BoursoBank – PEA, Livret A, Compte courant (80 € offerts)
- 📈 BienPrêter – Investissement court terme à partir de 20 € (10 € offerts) → idéal pour démarrer sans gros capital
- 📑 Linxea – Assurance vie et SCPI (50 € offerts) → parfait pour préparer la transmission
Conclusion
Oui, il aurait été mieux de commencer à 20 ans, mais à 40 ans, ce n’est pas trop tard. C’est le moment idéal pour structurer ses finances, poser les bases, et avancer étape par étape vers plus de liberté.
👉 N’hésitez pas à vous abonner à la chaîne YouTube, à partager cet article, et à rejoindre la communauté de celles et ceux qui veulent investir intelligemment… même à 40 ans passés.
